Кредитный калькулятор - популярно и по полочкам.
Платежеспособность - это главный показатель при выдаче кредита. В первую очередь, речь, конечно же, идет о подтверждении официальных доходов. Причем их должно хватать не только на платеж банку, но и на другие расходы семьи. При этом Сумма максимального ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 60% среднемесячного официального дохода заемщика. После вычета расходов на выплату кредита располагаемая часть официальных доходов должна составлять не менее 700 грн в месяц на каждого члена семи.
Как же расчитать сумму ежемесячных выплат банку?
Рассмотрим стандартную схему погашения кредита.
Во первых надо понимать что ежемесячный платеж банку состоит из двух частей. Первая – «тело кредита», т.е. часть суммы займа разбитая поровну на весь период кредита. Вторая – проценты за пользование кредитом на оставшуюся сумму займа. Теперь поподробнее.
За основу возьмем кредит в 200.000грн на 15лет. Т.е. ежемесячный платеж в погашение займа будет сотавлять : 200000грн / (15лет*12мес)= 200000/180= 1111.11грн в месяц. Эта сумма будет постоянной на протяжении всего срока кредита.
Теперь расчитаем относительный платеж процентов по кредиту. К примеру возьмем процентную ставку Банка в размере 18% годовых. Теперь рассчитаем месячную процентную ставку: 18% / 12мес = 1.5% в месяц.
Надо помнить что проценты банк насчитывает на остаток суммы займа, и следовательно ежемесячно погашая «тело кредита», заемщик уменьшает выплаты .
Расчитаем первый платеж процентов банку по истечение первого месяца пользования кредитом: 200000грн * 1,5% = 3000грн
Теперь сложим «Тело кредита» и первый платеж процентов за пользование кредитом :
1111.11грн+3000грн=4111.11грн
Эту сумму прийдется выплатить заемщику по истечение первого месяца пользования кредитом.
За второй месяц соответственно :
«тело кредита» = const= 1111.11грн
Проценты на считываются следующим образом
(Сумма кредита – тело кредита * кло-во месяцев пользования кредитом) * на процент в месяц
(200000 – 1111.11 * 1) * 1.5%= 2.983.33грн
Итого за второй месяц 1111.11+2983.33=4094.44
Как видите Ежемесячный платеж медленно, но уверенно стремится к «телу кредита».
Теперь рассчитаем свои возможности. Исходя из вышесказанного, Семья из 2-х человек должна зарабатывать не менее 7000грн.
Соответственно, иметь собственных накоплений не менее 25.000у.е, и расчитывать на квартиру, стоимостью в районе 45.000у.е.
Другие требования для заемщиков.
Во многих финучреждениях требуют историю карьерного роста будущего заемщика за последние несколько лет, чтобы понять, как человек достиг такого уровня благосостояния.
Тем, кто младше 25 лет и имеет стаж работы меньше пяти лет, даже нет смысла обращаться в банк. Кроме того, заемщик должен жить и работать в городе, где приобретается недвижимость.
Ну и главное - отсутствие у претендента на заем негативной кредитной истории. А еще лучше - наличие позитивной, да еще и в этом же банке. Но даже весь букет необходимых качеств вовсе не гарантирует положительного решения банкиров.
Агентства недвижимости , с многолетним опытом, знают об этих и других основополагающих цифрах, затратах и схемах выплат заемщикрм Банку, и консультируют своих покупателей предварительно, до начала поиска объектов недвижимости, и уж тем более до выдачи задатка Продавцу.