Кредит на покупку квартиры в Киеве (лето 2011г.)
Как получить кредит на покупку квартиры, какие банки предоставляют ипотеку, реально ли сегодня взять заем? Эти вопросы задает себе каждый, перед кем стоит жилищная проблема, а необходимой суммы для покупки недвижимости у него нет. Журналисты ИАП «Столичная недвижимость» решили выяснить, реально ли сегодня получить ипотечный кредит, кто имеет больше всего шансов привлечь финансирование банков и что для этого нужно.
Первичный рынок и кредитование
Труднее всего сегодня получить банковский кредит на покупку жилья у застройщиков. Для этого необходимо либо уже иметь любое другое недвижимое имущество, которое станет залогом либо же выбрать квартиру у застройщиков-партнеров банка. Банковские структуры часто сами предлагают объекты, в которых можно выбрать себе жилье.
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации по состоянию на 1 января 2011 года, кредит на покупку жилья на первичном рынке предлагают 18 банков. При этом минимальная процентная ставка составляет 8% годовых в гривне («Фольксбанк»), максимальная – 25% годовых («Кредобанк»).
Что касается партнеров-застройщиков, то 3 объекта для инвестирования предлагает «Кредитпромбанк», «Аркада» – 6 объектов, БМ Банк – 1 объект, «Форум» – 1 объект, УПБ – 1 объект, «Таврика» – 3 объекта.
Максимальные шансы получить позитивное решение банка имеют заемщики:
- с украинским гражданством;
- с хорошей кредитной историей;
- с высоким уровнем подтвержденных официальных доходов;
- в возрасте от 25 до 50 лет;
- с высоким размером первоначального взноса;
- с наличием залогового имущества в виде недвижимости;
- с общим стажем работы не менее 3 лет;
- со стажем на текущем месте работы не менее 12 месяцев.
Что касается первоначального взноса, то с учетом того, что однокомнатная квартира в столице стоит сегодня около 60 тыс. долл. США, то на руках у заемщика должно быть соответственно не менее 18 тыс. долл. США. К этой сумме необходимо приплюсовать 1% от цены квартиры в виде госпошлины, столько же в Пенсионный фонд, 0,1% от суммы кредита за оформление договора залога, несколько сот долларов за услуги нотариуса и экспертную оценку недвижимости, страховые выплаты на первый год кредитования. Для первичного рынка это еще и кредитование залогового имущества, страхование жизни в размере 0,3%-1% остатка кредита.
Перечень документов, требуемых от заемщика, колеблется от 10 до 50 единиц, в зависимости от банка.
Вторичный рынок и кредитование
Получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке немного проще. Это связано с тем, что в данном случае кредитуется материальный объект, а не виртуальные недостроенные квадратные метры. Риски в таком случае для банка ниже. Поэтому здесь выбор банков, предлагающих свою помощь больше, чем на «первичке». По состоянию на 1 января 2011 года таких банков насчитывалось 29.
Процентные ставки колеблются от 8,8% до 30% годовых. Что касается условий кредитования и требований к заемщикам, то они аналогичны тем, которые выдвигаются при покупке квартиры на первичном рынке.
Покупка залоговых квартир у банков
Еще один вариант покупки квартиры, который предлагают банки – это приобретение залогового имущества. То есть недвижимость, отобранная у нерадивых заемщиков. Причем в данном случае банки предлагают несколько способов приобретения: кредит, оплата путем перечисления денег с депозита. Но специалисты рекомендуют идти на такую сделку с банком только после консультации с опытным юристом. Поскольку при покупке такой недвижимости может быть масса подводных камней. Во-первых, бывший собственник квартиры в течение 3-х лет имеет право подать в суд о возвращении ему данного имущества. Во-вторых, если в квартире ранее были прописаны дети, то банк при изъятии жилья у заемщика может выписать их лишь по обоюдному соглашению. Если же родители заупрямятся, то забрать квартиру, в которой прописан несовершеннолетний ребенок, через суд банку будет крайне проблематично.
Специалисты советуют покупать такую недвижимость лишь в случае, если предложение крайне выгодно по цене. К тому же массовому приобретению таких квартир мешает психологический момент. Многие боятся, что бывшие собственники квартиры вряд ли пожелают добра тому, кто вселится после них.
Рынок ипотеки: реалии и прогнозы
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) ипотечные кредиты сейчас выдает свыше 30 банков, по итогам 2010 г. количество банков выросло в 6 раз. В основном, условия кредитования похожи: процентная ставка варьируется от 9% до 30% годовых, медианная процентная ставка в национальной валюте по итогом года составила 21,9%, первоначальный взнос от 25-50%. Что касается сроков кредитования, то здесь наблюдается достаточно большой разброс – от 1 года до 30 лет. По итогам 2010 г. наблюдается постепенная либерализация условий выдачи ипотечных кредитов.
Специалисты утверждают, что стоимость кредитов будет уменьшаться. Ипотека не останется на сегодняшнем уровне, но снижение процентных ставок в 2011 г. будет незначительное. Прогнозируют, что в 2011 году процентные ставки вернуться на уровень 2006 г.: в гривне – 17%-18%. Прогнозы на больший срок связаны с прогнозами инфляции и другими обстоятельствами.
Банк
Минимальная процентная ставка в гривне, %
Срок
% первоначальный взнос
Комиссия
Вторичный рынок
Первичный рынок
БТА Банк
17,5-21,5%
17,5-21,5%
04.Жов
30%
2% + 1500 грн.
Кредитпромбанк
-
15,00%
15
30%
1%
Аркада
-
15-19%
Тра.20
30%
0,75%
Пиреус Банк
17-17,5%
-
20
30-50%
1,50%
Универсал Банк
15,00%
-
20
30-50%
1,5%+1000 грн.
БМ Банк
18,5-19,5%
10,78-18,02%
Тра.15
40-50%
0,3-1%
Индекс Банк
16-18%
16-18%
20
40-50%
1-1,5%
Форум
19,50%
17,25%
15
35-50%
2-5%
Укрсиббанк
17,9-22%
15,00%
Тра.15
30-50%
2-2,5%
Укрсоцбанк
19,00%
-
20
40%
0,99%
Приватбанк
18,00%
-
20
30%
3%
Ощадбанк
19,00%
19,50%
20
10-30%
1%
Укрэксимбанк
28,00%
28,00%
05.Жов
40%
1,20%
Укргазбанк
18-20%
-
10
30-50%
0,3-1%
Эрсте Банк
16,3-20,49%
16,3-21,49%
Тра.15
40-50%
1,50%
ОТП Банк
18,98-20,98%
-
Жов.15
40-60%
0,99%
ВТБ
15,9-21%
-
Січ.20
30-50%
2,90%
Финанси та Кредит
24%
-
10
40
1%
Мегабанк
19,99-22%
-
10
40-60%
3,00%
Банк Кипру
19,90%
19,90%
10
40-50%
-
Банк Киев
20-22%
-
Тра.15
30%
1%
УПБ
30%
24%
01.Жов
50%
-
Морской Транспортный Банк
19,00%
-
20
50%
0,50%
Кредит Европа Банк
16,9-17,9%
-
05.Жов
30%
0,99%
Кредобанк
18-18,5%
22,5-25%
Тра.15
60%
1-1,5%
Кредит Днепр
25%
-
3
50%
1%
Unicredit Bank
18,56%
18,56%
Січ.20
40%
1%
Сбербанк России
20,50%
20,50%
20
50%
1,80%
Таврика
-
18-25%
0,5-5
50%
2,00%
Мета Банк
26,5-27,5%
-
3
30%
1 068 грн.
Всеукраинский Банк Развития
12,00%
12,00%
05.Жов
30-50%
-
Фольксбанк
8,8-15,5%
8,8-15,5%
15
40%
1-1,99%